Finanzas Empresariales

Protegiendo las finanzas empresariales de los fraudes crediticios

...

En el ámbito empresarial, la búsqueda de financiamiento es una constante, sin embargo, este proceso no está exento de riesgos, y uno de los peligros más latentes es el fraude crediticio; ante ello las empresas deben estar alerta ante los diversos tipos de fraudes que podrían poner en peligro su estabilidad económica

Un fraude crediticio se refiere a prácticas fraudulentas relacionadas con la obtención o uso indebido de información crediticia con el objetivo de obtener beneficios económicos de manera ilegal, algunos de los fraudes crediticios que las empresas podrían enfrentar al buscar financiamiento los siguientes:

Suplantación de identidad

Una de las estafas más frecuentes es la usurpación de identidad, en la cual los criminales se hacen pasar por empresas debidamente registradas ante las autoridades competentes, para actuar en nombre y sin consentimiento de la entidad legítima, y ofrecer créditos falsos a usuarios interesados. Según la CONDUSEF, los estafadores se comunican a través de plataformas de redes sociales para presentar la oferta crediticia, luego, envían un contrato en nombre de la institución y solicitan información personal, además de proporcionar capturas de presuntos testigos que han recibido el supuesto préstamo. Sin embargo, antes de otorgar el crédito ficticio, los defraudadores exigen un depósito para su liberación, y una vez que los usuarios realizan el depósito, los estafadores cortan la comunicación y consuman la estafa.

Créditos exprés

En este tipo de estafa, los delincuentes se hacen pasar por agentes de instituciones financieras y se acercan a individuos ofreciendo préstamos o líneas de crédito con condiciones atractivas, tales como tasas de interés bajas, requisitos mínimos y aprobación instantánea; posteriormente, suelen solicitar un pago inicial o depósito, generalmente equivalente al 10% del monto total, bajo la pretensión de cubrir supuestos gastos de apertura, comisiones, seguros u otros conceptos falsos, argumentando que este pago es necesario para procesar la solicitud y asegurar la aprobación del préstamo. Sin embargo, una vez que las víctimas realizan el depósito requerido, los estafadores desaparecen, dejando a las víctimas sin el préstamo prometido y con la pérdida del dinero depositado.

Montadeudas

Las entidades denominadas "montadeudas" son tanto organizaciones como individuos que se valen del uso extendido de teléfonos móviles, el auge de las empresas de tecnología financiera y el crecimiento en la demanda de préstamos para llevar a cabo actividades ilícitas, como el robo de información, la extorsión y el mal uso de datos personales. Estas entidades carecen de aprobación por parte de las autoridades financieras del país y, a través de plataformas de redes sociales, promocionan soluciones económicas inmediatas mediante aplicaciones, y prácticamente sin ningún requisito. Cuando las víctimas descargan estas aplicaciones, se les solicita información personal delicada, así como un pago inicial o anticipo para acceder al préstamo. Posteriormente, los "montadeudas" desaparecen con el anticipo sin proporcionar el préstamo, o bien aumentan de manera injusta e imprevista los intereses del préstamo, lo que lleva a situaciones en las que, al superar las posibilidades de pago de las personas o empresas afectadas, comienzan las amenazas y extorsiones a través de llamadas.

¿Cómo protegerse de estos fraudes?

Para prevenir caer en estafas de este tipo, es esencial tener en cuenta que las instituciones supervisadas y reguladas no solicitan pagos previos para aprobar créditos, por lo que se recomienda evitar involucrarse en préstamos que requieren anticipos, ya sea en forma de seguros, comisiones o gastos de gestión. Además, se aconseja ser precavido al compartir información personal y verificar que la entidad financiera que ofrece el préstamo esté debidamente registrada en el SIPRES, registro de carácter público y establecido según la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, que tiene como objetivo principal proporcionar a los usuarios información corporativa y general de las instituciones financieras.

En caso de sospecha de fraude crediticio, es fundamental tomar acciones de inmediato, como informar a la institución financiera afectada y a las autoridades correspondientes, pues la pronta respuesta ante situaciones sospechosas contribuye a la protección contra posibles consecuencias negativas.

  • #Asesores financieros

  • #Finanzas inteligentes

  • #Emprendimiento

  • #Empresas

  • #Empresarios


  • 13 / 02 / 2024

    Contenido relacionado

    02/04/2024

    Diferencia entre costos y gastos: claves para una gestión financiera efectiva

    En el mundo empresarial, los términos "costos" y "gastos" se utilizan a menudo de manera indistinta, sin embargo, tienen significados diferentes y juegan roles específicos en la contabilidad y la gestión financiera, siendo esencial comprender sus diferencias para tomar de decisiones financieras informadas

    22/03/2024

    Maximiza el potencial de tu empresa con KPIs inteligentes

    Los indicadores clave de rendimiento (KPIs) se han convertido en una herramienta esencial para medir el éxito y dirigir el rumbo de una organización, ya que proporcionan una visión clara del rendimiento de una empresa en áreas críticas, permitiendo a los líderes tomar decisiones estratégicas

    08/03/2024

    La importancia de los ratios en la evaluación del desempeño empresarial

    Los ratios financieros desempeñan un papel fundamental como herramientas analíticas que posibilitan a los directivos comprender la salud financiera de una empresa, además, a través del análisis detallado de estos indicadores, es posible evaluar la gestión de una compañía y tomar decisiones estratégicas fundamentadas